Guida ai prestiti personali: contratto, rata e estinzione anticipata

Oggi facciamo un breve riassunto delle caratteristiche principali del prestito personale. Come abbiamo già detto nei precedenti post, il prestito personale è un credito al consumo che prevede il finanziamento di una certa somma di denaro ad un tasso di interesse che risulta essere fisso per l’intera durata del piano di ammortamento.

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Il prestito personale fa parte dei prestiti non finalizzati: operazioni di finanziamento che non sono collegate automaticamente all’acquisto di uno specifico bene e/o servizio.

Iniziamo a parlare del contratto; il contratto di un prestito personale è disciplinato per legge ed, obbligatoriamente, deve tenere in considerazione diversi elementi. Tra questi troviamo il tasso di interesse praticato, il prezzo e le relative condizioni, l’ammontare del finanziamento e le modalità di concessione dei soldi, il Taeg ed il Tan, le garanzie eventualmente richieste e ogni altro onere che potrebbe gravare sul richiedente.

Cosa succede però se non si riesce a pagare una rata? Immediatamente si diventa inadempienti nei confronti dell’istituto di credito o della banca che ha erogato le somme di denaro. Questa situazione porta, molto spesso, a spiacevoli conseguenze: innanzitutto gli interessi da pagare subiscono un aumento a causa della presenza della mora, si rischia poi di venire inseriti nelle ‘black list’ dei cattivi pagatori. Il risultato, qualora peggiorasse la situazione, è il peggioramento della disciplina creditizia del richiedente che, comporta, una maggiore difficoltà futura nel chiedere nuovi finanziamenti.

C’è poi la possibilità, per i richiedenti, di eseguire l’estinzione anticipata. Ciò è sempre possibile secondo la legge. Il cliente che decide di estinguere anticipatamente il debito verrà chiesta una penale che, per legge, non può superare l’1% dell’importo finanziato.

Prestito personale che, però, per poterlo ricevere è necessario soddisfare alcuni criteri particolari. Tra questi possiamo menzionare i seguenti:

Politiche di rischio: dipende da istituto ad istituto; questi dati sono lo strumento che porta l’istituto erogante le somme di mantenere le insolvenze al di sotto di un certo livello;

Livello di reddito: l’accettazione della richiesta di prestito è subordinata alla valutazione economico-reddituale del richiedente. Su questo valore sarà modellata la rata di rimborso;

Affidabilità creditizia: gli istituti, in questo caso, vanno a stimare il rischio connesso a ciascuna richiesta, anche sulla base delle informazioni risultanti presso la Centrale Rischi.

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Luca M.

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