Guida prestiti: il prestito cambializzato

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Oggi vi parliamo del prestito cambializzato, altresì chiamato prestito fiduciario; questo finanziamento rientra nella categoria dei prestiti personali, quindi non finalizzati; al beneficiario, quindi, non viene richiesta alcuna motivazione sulla destinazione delle somme erogate. Insomma, le si potrà utilizzare liberamente.

Generalmente al prestito cambializzato si ricorre per soddisfare delle esigenze di liquidità monetaria; è un prodotto che risulta essere destinato a persone comuni piuttosto che a pensionati o a lavoratori con un reddito provato.

Il prestito cambializzato viene concesso in diverse forme in base al destinatario:
– lavoratore dipendente: con la garanzia del TFR (liquidazione)
– lavoratore autonomo/liberi professionisti: con richiesta di una polizza sulla vita (da almeno 2 anni)
– lavoratori neo assunti (senza TFR): con doppia firma di un garante
– pensionati: con certificazione INPS

Il prestito cambializzato, poi, presenta un tasso fisso ed una rata costante per l’intera durata del piano di ammortamento; esso non costringe, come avviene con la cessione del quinto, alla trattenuta in busta paga. Si distingue inoltre dagli altri per il metodo di rimborso: si effettua tramite il pagamenti di cambiali, di RID o bollettini postali.

Ogni singola tratta può essere appoggiata presso una qualsiasi banca (non necessariamente in quella dove si ha un proprio conto corrente).

Il rimborso del finanziamento è basato su diversi fattori: il proprio reddito, l’anzianità lavorativa maturata e l’eventuale presenza di altri finanziamenti in corso. Sugli stessi valori viene poi definito e progettato il piano di ammortamento, dove i tempi variano tra i 12 ed i 120 mesi. In base alle comodità del cliente.

Il prestito cambializzato presenta diverse agevolazioni per le quali risulta molto utilizzato:
– tasse rateali molto basse, fattore sul quale si determina fondamentalmente la propria scelta
– possibilità di erogazione anche a lavoratori extracomunitari, purché in possesso del regolare
– concessione anche a “cattivi pagatori”, purché siano lavoratori dipendenti
– erogazione del prestito in tempi piuttosto brevi, a poche giornate dalla domanda infatti al cliente viene consegnato un anticipo o il saldo.
– compatibile con la presenza di altri finanziamenti in corso
– estinzione anticipata, con un risparmio sul recupero degli interessi non ancora maturati
– nessuna garanzia richiesta, solo su importi elevati l’eventuale presenza di un garante

L’ammontare delle quote, è bene sottolineare, che non deve superare il 30% del reddito netto mensile che viene percepito dal beneficiario; nel caso di altri finanziamenti in corso, l’onere finanziario non può superarne la metà.

La restituzione del prestito si effettua tramite cambiali che il richiedente potrà rimborsare recandosi presso una banca qualsiasi, versando la somma della rata in scadenza; generalmente la banca avverte tempestivamente l’avvicinarsi della scadenza.

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Luca M.

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